Có một cuộc trò chuyện mà hầu hết mọi người không bao giờ nói đến cho đến khi quá muộn. Nó thường bắt đầu bằng một cuộc điện thoại gây xáo trộn: cha mẹ bị ngã, vợ/chồng bị đột quỵ, anh chị em không thể sống một mình nữa… Và sau đó, gần như ngay lập tức, các câu hỏi chuyển từ vấn đề y tế sang vấn đề tài chính.
Cái này giá bao nhiêu? Dùng được bao lâu? Ai sẽ trả tiền?
Câu trả lời hiếm khi dễ chịu. Nhưng việc biết trước câu trả lời có thể là sự khác biệt giữa việc bảo vệ tất cả những gì bạn đã gây dựng và việc chứng kiến nó biến mất.
Những con số này khó có thể bỏ qua.
Chi phí thuê người trợ giúp y tế đến thăm vài lần một tuần có thể lên tới khoảng 7.000 đô la một tháng hoặc hơn. Chi phí sinh hoạt tại các cơ sở chăm sóc người già cũng tương tự. Một phòng riêng tại cơ sở điều dưỡng chuyên nghiệp thậm chí còn đắt hơn, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống.
Bây giờ hãy nghĩ xem điều gì sẽ xảy ra nếu việc chăm sóc đó kéo dài hai năm. Hoặc năm năm. Hoặc lâu hơn nữa.
Đối với hầu hết các gia đình, khoản chi phí này không chỉ gây áp lực lên ngân sách mà còn làm cạn kiệt tiền tiết kiệm hưu trí, buộc phải bán nhà và tạo áp lực tài chính lên con cái đã trưởng thành, những người chưa chuẩn bị sẵn sàng để gánh vác gánh nặng đó. Và Medicare, trái với suy nghĩ của nhiều người, không chi trả cho hầu hết các dịch vụ chăm sóc dài hạn. Nó chỉ chi trả cho dịch vụ chăm sóc điều dưỡng ngắn hạn sau khi xuất viện, chứ không phải dịch vụ chăm sóc kéo dài, liên tục mà hầu hết mọi người thực sự cần đến.
Chương trình Medicaid có chi trả chi phí chăm sóc dài hạn — nhưng chỉ khi bạn đã tiêu gần hết tài sản của mình. Nói cách khác, để đủ điều kiện, bạn có thể phải từ bỏ phần lớn số tiền tiết kiệm được trước.
Vấn đề của việc không làm gì cả
Nhiều người cho rằng việc chăm sóc dài hạn là điều họ sẽ tìm cách giải quyết khi đến lúc cần thiết. Vấn đề với suy nghĩ đó là khi nhu cầu phát sinh, các lựa chọn của bạn sẽ bị hạn chế hơn rất nhiều — và tốn kém hơn.
Chờ đến khi lớn tuổi hoặc khi sức khỏe đã yếu mới đi khám sẽ đồng nghĩa với phí bảo hiểm cao hơn, ít sản phẩm đủ điều kiện hơn, và trong một số trường hợp, thậm chí bị từ chối bảo hiểm hoàn toàn. Ngược lại, lên kế hoạch trước sẽ giúp bạn tiếp cận mức phí tốt hơn, linh hoạt hơn và kiểm soát tốt hơn việc chăm sóc sức khỏe của mình.
Mục tiêu không phải là dự đoán tương lai. Mục tiêu là đảm bảo rằng dù chuyện gì xảy ra, tài sản của bạn vẫn được bảo vệ và gia đình bạn không phải gánh chịu hậu quả.
Chăm sóc dài hạn dựa trên tài sản thay đổi cục diện như thế nào?
Các chính sách chăm sóc dài hạn dựa trên tài sản được thiết kế để giải quyết chính xác vấn đề này. Thay vì trả phí bảo hiểm cho một chính sách sẽ biến mất nếu bạn không bao giờ sử dụng, về cơ bản bạn đang tái định vị một tài sản hiện có — số tiền bạn đã có — vào một kế hoạch giúp nó thực hiện hai nhiệm vụ.
Điều quan trọng nhất: nếu bạn cần chăm sóc dài hạn, bảo hiểm sẽ chi trả. Quyền lợi thường được thiết kế để nhân bội số tiền bạn đóng góp, mang lại cho bạn phạm vi bảo hiểm rộng hơn đáng kể so với số tiền bạn đóng góp. Và những quyền lợi đó thường được chi trả miễn thuế.
Điều thứ hai: nếu bạn giữ gìn sức khỏe và không bao giờ cần chăm sóc y tế, toàn bộ giá trị hợp đồng sẽ được chuyển cho người thụ hưởng dưới dạng trợ cấp tử vong. Gia đình bạn sẽ nhận được khoản tiền này, chứ không phải công ty bảo hiểm.
Cấu trúc này khiến bảo hiểm chăm sóc dài hạn dựa trên tài sản trở nên hấp dẫn ngay cả với những người vốn hoài nghi về bảo hiểm. Bạn không đánh bạc, bạn đang tái định vị tiền theo cách bảo vệ nó bất kể điều gì xảy ra.
Điều này có ý nghĩa gì đối với kế hoạch hưu trí của bạn?
Hầu hết mọi người đều dành nhiều tâm huyết để xây dựng quỹ tiết kiệm hưu trí. Họ đóng góp vào quỹ 401k, trả hết nợ, và làm việc với các cố vấn tài chính. Nhưng rất ít người lập kế hoạch cụ thể cho việc chăm sóc dài hạn.
Hãy coi bảo hiểm chăm sóc dài hạn dựa trên tài sản như một phần trong kế hoạch hưu trí của bạn để bảo vệ tất cả các phần khác. Không phải là bi quan, mà là cần phải kỹ lưỡng.
Tại Grandview Financial Services, chúng tôi đã giúp hàng nghìn khách hàng xây dựng chiến lược hưu trí có tính đến những rủi ro bất ngờ — bao gồm cả chi phí chăm sóc dài hạn, nếu không sẽ có thể khiến mọi thứ gặp nguy hiểm. Chúng tôi hợp tác với hơn 80 công ty bảo hiểm xếp hạng A, và dịch vụ của chúng tôi hoàn toàn miễn phí cho bạn. Chúng tôi được các công ty bảo hiểm trả phí, chứ không phải khách hàng.
Những quyết định tài chính tồi tệ nhất thường là những quyết định chưa bao giờ được đưa ra. Đừng để việc chăm sóc dài hạn trở thành điều bạn dự định lên kế hoạch nhưng lại không bao giờ thực hiện được.
Bạn tò mò về các lựa chọn của mình? Hãy liên hệ với Grandview Financial và chúng ta cùng thảo luận xem điều gì phù hợp nhất với hoàn cảnh của bạn. Hoàn toàn miễn phí, không áp lực — chỉ đơn giản là sự rõ ràng.
(Để lại bình luận, mục bình luận).